editar Pasos1Detener el aumento de su deuda. Si tiene cualquier tarjeta de crédito que son al máximo, cortar por la mitad. Si usted tiene más de una tarjeta de crédito restante, corte para arriba. Cuando termine, usted no debería tener más de una tarjeta de crédito. También cortar cualquier "conveniencia" de tarjetas, como tarjetas de gasolina, tarjetas de tiendas por departamentos, etc Usted usará su tarjeta de crédito una SOLAMENTE para comprar "los que tienen que" (ver más abajo) hasta que pueda conseguir sus gastos totalmente bajo control.
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2Registre sus gastos. La idea de escribir lo que pasa es un concepto más gente a encontrar el mejor de los molestos e inútiles en el peor. Sin embargo, esta es realmente la clave para salir de la deuda. Usted está en deuda porque ha gastado dinero que no tenía. Si usted es como muchas personas, su deuda no procede de una sola gran compra, que fue escurre del gasto acumulado en el tiempo. Consejos para evitar más aperturas de la deuda con saber lo que está gastando su dinero. Cada día durante un mes (al menos), anote cada centavo que gaste, no importa cuan pequeña sea.3Ordene los gastos. Clasifique sus gastos mensuales en grupos lógicos de "Debe tener", "debería tener" y "Me gustaría tener." "Debe tener" son cosas que pueda causar daño si no los compran, como alimentos, alquiler, medicinas, alimentos para mascotas, etc "Si los que tienen" son cosas que usted necesita, pero puede prescindir de un poco de tiempo, ropa, por ejemplo, nuevas para el trabajo, gimnasio, etc "Al igual que a los que tienen" son cosas que no necesitas, pero mejorar su vida, por ejemplo, suscripciones a revistas, periódicos, televisión por cable, café semanal con los amigos, la mensajería instantánea en el teléfono , etc De esta manera, usted tendrá una buena idea de lo que gasta su dinero, y usted será capaz de averiguar donde puede que tenga que recortar gastos. Usted no quiere eliminar a todos los que tienen "debería" y similares "a los ricos", pero echa un vistazo a esos primeros. Uno de sus gastos va a pagar su deuda. Usted tendrá que pagar siempre más que el mínimo requerido, de lo contrario tendrá un tiempo extremadamente competente de largo para eliminar su deuda. Por ejemplo, una sola tarjeta de crédito con sólo un saldo de $ 1.000 y 19% de interés tendrá unos cinco años para pagar, haciendo sólo el pago mínimo de $ 26. Pagando el mínimo, pasará 1556,40 dólares, con el interés total pagado: $ 556.40! Pagar sólo el pago mínimo será igual de dotarlas de un 55% más de lo que realmente prestado.4Haz un presupuesto basado en su historial de gastos. Anote la cantidad que gastó en cada categoría de gasto el mes pasado como su presupuesto de gasto para el próximo mes. No se preocupe si usted se siente como la cantidad es demasiado. Por ahora, sólo lo escribe. Si usted gasta $ 250 en ropa el mes pasado, anótelo. Si usted gasta $ 200 en gasolina para su coche el mes pasado, anótelo.5Calcule su deuda paydown cantidad de fondos. En cuanto a su nuevo presupuesto, vas a ser capaz de ver las áreas donde usted podría ser capaz de reducir su consumo. También podría ver categorías en las que necesita para aumentar el gasto. Al hacer este paso, nadie está sugiriendo que usted sube con las sumas del presupuesto que son inhabitables. Piense en ponerse a dieta - si se intenta restringir las calorías en exceso, lo que es lo primero que quieres hacer? Krispy Kreme se llega aquí, ¿verdad? La clave aquí es ser realista. Si es usted el dinero para pagar una membresía de gimnasio que nunca usa, a pesar de sus buenas intenciones? ¿Qué pasa con los $ 4 al día, todos los días, café de la mañana usted consigue antes del trabajo, o su 5-latas-de la costumbre-Diet-Coke al día? Es probable que su presupuesto ha un poco de grasa que se pueden recortar. Al final de este ejercicio, debería haber venido con una figura, una cantidad de dólares que se pueden destinar a paydown deuda. Tome nota de esta cifra. Día a día, si usted no desea seguir tomando nota de todos sus gastos, sólo escribir lo que pasa en las categorías que están tratando de reducir su consumo. Esto le dará una idea muy clara de lo bien que están haciendo, y, si sabes que vas a ir por encima de su importe presupuestado, puede ayudarle a decidir que se celebre de nuevo en una compra.6Calcule cuánto debe, a quién y en qué condiciones. Deuda a menudo puede ser muy pesado porque en realidad no tienen una idea clara de cuánto de la deuda que realmente eres. Reúna sus facturas, y hacer una simple lista u hoja de cálculo de todas las deudas que tiene. Anote todos los datos pertinentes, incluyendo el nombre del acreedor, el saldo total, su pago mínimo mensual y la tasa de interés.
7Inicio de pagarlo. Tome la figura paydown deuda de dinero que se corta de su presupuesto en el paso 4, y aplicarlo a la devolución de la deuda. Es una buena idea para dar prioridad a las deudas a que se va a aplicar este dinero extra. ¿Tiene deudas en mora y los acreedores están colgando en su puerta exigiendo su primogénito? ¿Tiene deudas con tasas de interés muy alta? Tenga en cuenta estas prioridades. Digamos que usted determinó en el paso 4 que se sienta cómodo podría recortar un extra de $ 250 de su presupuesto mensual para ir hacia el pago de deudas, y que de la lista de deudas en el paso 5, debe $ 2,000 en una tarjeta de crédito de la tienda que tiene una tasa de interés de 19,5%, 1.000 dólares en una Visa con una tasa de interés del 11,5%, y $ 25.000 en préstamos estudiantiles, con una tasa de interés del 5%. Usted quiere pagar el mínimo en sus deudas bajas tasas de interés, y aplicar la mayor parte de sus $ 250 a la mayor tasa de interés, en este caso, el 19,5% almacena la tarjeta de crédito, a pesar de que el coste real del préstamo interés de los estudiantes es más elevado. Además, considere que si usted ya está pagando un pago mínimo de $ 50 en esa carta de interés, si se inicia el envío de 300 dólares por mes (el mínimo que ya están pagando más su figura paydown deuda), una vez que se termine de pagar, entonces usted tendrá han aumentado su figura paydown deuda. El acreedor puede obtener el siguiente cantidad que ya está recibiendo más los $ 300. Cada deuda se hace más fácil de pagar que el anterior.8Lave, enjuague, repita. Es broma, pero usted consigue la idea. Este proceso se hace más fácil. Una vez que haya descubierto sus gastos y deudas que usted debe, mantenerla es más fácil y más fácil. Usted definir mejor su presupuesto a través del tiempo, aumente la cantidad de dinero que puede pagarse a sí mismo (véase el siguiente consejo) y la cantidad que pueden destinar a la deuda. Continuar con la liquidación de cada deuda en su lista de prioridades. A medida que pagar las tarjetas de conveniencia y las tarjetas de crédito de alto interés, llame a las compañías de tarjetas de crédito y cancelar esas cuentas.9No te rindas. Es probable que usted no se endeudan en un día, y no salir de la deuda en un día. Las soluciones rápidas no duran, pero aprende a manejar tu dinero puede traer gran paz en tu vida, y usted puede pasar sus energías mentales en las cosas más divertidas.Anuncios Google
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editar ConsejosNo considerar la consolidación de la deuda o el consumidor las agencias de asesoría de crédito de su primera parada. Estos deben ser el último recurso! Aunque puede ser tentador, si usted va a obtener su actuar juntos, hacerlo por su cuenta le ayudará a aprender las habilidades que necesita para reparar su propio problema y evitar que en esta situación otra vez.
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Haga un gráfico que muestra cuánto debe dividirse por que te lo debemos a (asegúrese de incluir la tasa de interés de esta tabla más pequeña-grande). Empieza a hacer pagos mensuales a cada acreedor y como usted paga un tema por completo, toma lo que estaban pagando cada mes para ellos y lo aplique en la siguiente partida más importante hasta que haya pagado todas las deudas, excepto el más grande uno. En ese momento todos los pagos mensuales que se han estado haciendo por los demás acreedores se aplicará a la más grande (lo más probable hipoteca de su casa) y usted será capaz de pagarla más rápido de lo que piensas. También puede hablar con su banco local o cooperativa de crédito sobre sus programas de hipotecas acelerado. Estos programas ayudarán a reducir rápidamente el principal de su hipoteca, ayudando a reducir el interés de su préstamo.
Existen 3 enfoques que debe pagar primero. Pagar la tasa de interés más alta, pagar el mayor deudor primera o pagar la deuda más baja primero. Cada uno tiene ventajas. Pagar la deuda más baja primero le dará la mejor satisfacción de los progresos y medir, pagando la tasa de interés más alta primero es el mejor retorno de dólares y paga la mayor deudor primero da una sensación de alivio. Pero es importante ser metódico.
Si los acreedores lo acosa, y que han crecido miedo de contestar el teléfono o leer su correo, parar y tomar una respiración profunda. Usted está bien. Usted va a estar bien. Ahora, toma otra respiración profunda y los llaman. Mejor aún, escribir. Si la empresa decide nunca te llevará a la corte, usted tendrá la seguridad que usted está tratando de pagar sus deudas. La mayoría de los acreedores quieren trabajar con ustedes y buscar la manera de hacer las cosas resuelto. Cuando usted toma la iniciativa de convocar y explicar a ti mismo, es posible que estén dispuestos a ayudar a encontrar y puede que le ofrecen los términos que pueden ayudarle a conseguir la deuda bajo control.
Póngase en contacto con las compañías de tarjetas de crédito. Pida a cada compañía de tarjeta de crédito para obtener ayuda. No es probable que perdonar que su préstamo, pero pueden estar dispuestos a reducir su tasa de interés. Si su tasa de interés es en la actualidad el 12% o más, pregunte si estaría dispuesto a reducir su tasa a la mitad. ¿Por qué consideran que haciendo esto? Bueno, los acreedores no quieren que usted cumpla con su préstamo y quieren que sus principales espalda. Claro, una acusación que la grasa buena interés sería ideal también, pero si sienten que están listos a dejar de pagar su préstamo, usted puede esperar que una tasa más baja se ofrecerá en su lugar.
Considere la posibilidad de un préstamo de consolidación de deuda. Puede tirar de toda su deuda en conjunto en una sola cuenta, de preferencia uno con un tipo de interés fijo, interés bajas. Usted puede utilizar el producto del préstamo para pagar a sus acreedores otros y luego hacer los pagos mensuales de nuevo al consolidador de préstamos.
Inicio de refinanciación. Refinanciar su préstamo puede ser la reducción de la deuda ayuda que necesita como los fondos ahorrados por usted cada mes con los pagos de hipoteca más baja podría ser utilizado para pagar otras deudas. Atención: usted está poniendo su casa "en riesgo" si se opta por esta opción.
Visite a un consejero de crédito. Hay empresas de asesoría de crédito que ayudan a los consumidores mediante la reducción de la deuda que ofrecen planes para hacer frente a la deuda. Esencialmente, la forma en que esto funciona es que usted se reunirá con un consejero y trazar un plan para pagar sus préstamos. El consejero negociar con los prestamistas en su favor para la tarifa más baja que a su vez, reducirá sus pagos mensuales, así como mantener su calificación de crédito intacto. De crédito los consejeros trabajan para empresas privadas, así como para los organismos gubernamentales o empresas sin fines de lucro. Tenga cuidado: mucho de lo que esta gente puede hacer por su cuenta. Lea la letra pequeña para asegurarse de que entiende los cargos que se trate; asegúrese de que su calificación de crédito no se vea perjudicada también.
consejería de crédito es todo sobre usted y su situación financiera. Cuando se trata de tu dólares en juego, asegúrese de pedir a la organización de asesoría de crédito sobre el tipo de servicio al cliente que ofrecen. organizaciones de asesoría de crédito debe tener a alguien disponible para hablar con durante todas las horas hábiles del día. Desconfíe de una organización de asesoría de crédito que requiere que usted deje un mensaje con el fin de hablar con servicio al cliente. Esto puede ser una señal de que la organización de asesoría de crédito es de pocos jugadores y tiene dificultades para mantenerse al día con las necesidades de sus clientes. Asegúrese de preguntar sobre las tarifas de la orientación y el tipo de gestión y programas educativos que tienen en su lugar.
Páguese a sí mismo primero. Muchas personas ponen en deuda con sus acreedores y ellos mismos primero pasado. Crear una categoría de presupuesto para un "fondo de contingencia" para ayudar a crear un colchón para usted mismo si el gasto. Los artículos búho sabio que usted leerá a decir esto colchón debe tener 3-6 meses de gastos en el mismo. No se dejen confundir por esto. Dejando a un lado algo, cualquier cosa, para los gastos imprevistos (es decir, reemplazo de la transmisión de su coche) es un gran comienzo.
¿Se puede ganar más? La mayoría de la gente puede encontrar una manera de traer más ingresos relativamente sin dolor. ¿Tiene una habilidad o una afición de la que podría generar algún ingreso? Si es así, este dinero podría ser puesto directamente hacia la deuda, y podría crear un flujo completamente nueva de ingresos potenciales para usted en el tiempo.
Si realmente siente que necesita apoyo, considere unirse a un grupo local de Deudores Anónimos. Deudores Anónimos es un programa de 12 pasos para personas que tienen problemas de deuda y el gasto y puede ser una gran fuente de apoyo e inspiración para ti, si la administración del dinero es un problema habitual en su vida. Vea los enlaces de abajo.
Se le permite un reporte de crédito gratuito de cada una de las tres empresas, cada 12 meses a través de AnnualCreditReport.com.
Use dinero en efectivo tanto como sea posible. Pagar con dinero en efectivo tiene un impacto psicológico más importante que el plástico. Se siente como usted está gastando más dinero para gastar menos.
Cuando la deuda a pagar, pagar los pagos mínimos en todo, pero el proyecto de ley con la menor rentabilidad. Una vez que se termine de pagar, pasar a la próxima factura más pequeños. Este es otro psicológico "truco". Te mantendrá su plan de trabajo porque se ve el progreso.
Recuerde: Los pagos mínimos por conducir a la cantidad máxima de dinero que se paga con el tiempo. Pagar más que el mínimo se aplica más dinero a la balanza, lo que disminuye la cantidad de dinero que va a terminar pagando en general. Tenga en cuenta que algunos acreedores con buenos ojos esta práctica.
Darse cuenta de que las empresas de crédito de tarjetas no son de su amigo. Ellos quieren que usted permanezca en el pago de la deuda un pago mínimo en sus tarjetas de crédito cada mes para EL RESTO DE TU VIDA! (La época de los pagos de su tarjeta de crédito a ellos como uno de sus activos.) Así que usted debe pagar su deuda a cada uno de ellos y luego, después de esperar un par de meses (sin utilizar su tarjeta una vez más) en serio considerar el cierre de esa cuenta. Es mucho más a su ventaja de usar una tarjeta de débito emitida por el banco de su cuenta de cheques. De esta forma puede seguir utilizando la conveniencia de "plástico" para las compras, pero el dinero se descuenta de su cuenta corriente y evitar más deuda. Y cerrando la cuenta de tarjeta de crédito un par de meses después de pagarlo, mantendrá un buen listado en su informe de crédito por ello.
Si quieres algo, salvo para él y luego comprarlo. Sólo debe financiar gastos que son absolutamente necesarias para todo (casa y coche). No financiar muebles, pequeños electrodomésticos o vacaciones. Si usted no puede permitirse el lujo de pagar en efectivo por ella - no se lo puede permitir!
Pagando en efectivo para los artículos es una forma segura para evitar cualquier error financieros y comisiones bancarias. Si sólo toma 50 dólares a la tienda, que es todo lo que puede gastar. (Trae una calculadora) La gente pierde dinero cada día a los bancos.
editar AdvertenciasEvite la tentación de los préstamos día de pago anticipado a toda costa. Es una rápida "arreglar" que le hará entrar en un problema bola de nieve de la deuda. Antes de que incluso pensar acerca de tomar un préstamo de día de pago, tenga en cuenta otros recursos: la familia y amigos, con garantía hipotecaria, y Deudores Anónimos.
Crónica del gasto y la deuda puede ser un hábito nocivo, como el alcoholismo o cualquier otra adicción. El gasto puede ser un escape, o se puede utilizar para ocultar problemas más profundos. Consulte a un profesional y / o Deudores Anónimos si usted siente que podría tener un problema.
No se apresuren ... cierre rotatorio cuentas de tarjetas de crédito de hecho puede disminuir su puntaje de crédito ... puede acortar la duración de su historial crediticio reportado y te hacen parecer menos solventes. Elija cuidadosamente el uso de tarjetas para cancelar. Usted puede evitar este problema al mantener las cartas mayores y deshacerse de las más nuevas. Sin embargo, todavía tendrá que tomar sus tarifas diferentes en cuenta al momento de elegir las tarjetas para cancelar.
Tenga cuidado con las tarjetas de equilibrio a bajo interés de transferencia de créditos. Su tasa de morosidad casi siempre te metes en más deuda.
Si usted coloque en una cantidad para pagar a un acreedor que es menos de lo que se debe que la cuenta se reflejan negativamente en su informe de crédito. Lo mejor es pagar las tarjetas y el saldo adeudado al 100%.
Trate de no dar demasiada información personal a una agencia de colecciones como todo lo que dices se introduce en un archivo. Mantenga las conversaciones breves y agradables. No caer en la tentación de responder a preguntas personales.
Si usted va a utilizar cualquiera de las empresas de liquidación estar seguros de que son miembros registrados de la BBB (Better Business Bureau), y que tienen poco que ninguna queja. Y si hay alguna queja a continuación, asegúrese de que se resolvieron a la afición clientes.
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